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2019年中国小额贷款行业市场现状及发展新葡萄京娱乐场手机版 未来挑战中将蕴含着行业转型机遇

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 2019-08-30 15:14:52  来源:前瞻产业研究院 E2667G0

小额贷款行业总体上正逐步走向规范 在挑战中蕴含着行业转型机遇

近几年小额贷款企业行业风险频发,发展日益艰难,机构数量逐年下滑,在强力监管下,行业逐步走上正轨,中国消费金融市场的潜力巨大,小额贷款企业对比同业其他企业具有独特的优势,将逐渐演变为金融服务发展中重要一环。

我国小贷企业行业历经10余年的发展,虽然几经起伏,但在服务“三农”、扶持中小企业、助力普惠金融事业过程中发挥了重要作用。近年来,我国小贷企业增长规模持续放缓,经营环境也日益严峻,但仍能看到,行业总体上正逐步走向规范,在挑战中蕴含着行业转型机遇。

中国小额贷款机构数量递减,贷款余额回落

当前,受到金融去杠杆、强监管的影响,小贷企业的经营环境仍面临着较大挑战。从数据上看,我国小贷企业机构数量和从业人数在持续减少。2018年,小贷行业主要指标同比全面下降,环比则几乎季季下降。2018年一年,超过1.3万人离开小贷行业,另谋出路;截至2019年3月末,全国共有小额贷款企业7967家。贷款余额9272亿元,一季度减少273亿元。

2013-2019年Q1中国小额贷款企业数量、贷款余额统计情况

2013-2019年Q1中国小额贷款企业数量、贷款余额统计情况2013-2019年Q1中国小额贷款企业数量、贷款余额统计情况

数据来源:前瞻产业研究院整理

从地域上来看,截至2018年年底,各地区小额贷款企业数量最多的前五名分别是江苏省574家、辽宁省499家、吉林省488家、广东省460家、安徽省436家;小贷企业贷款余额最多的省份前五名分别是:重庆1582.78亿元、江苏804.46亿元、广东773.41亿元、浙江649.02亿元、四川557.17亿元。

截止至2018年底中国小额贷款企业各省市分布情况

截止至2018年底中国小额贷款企业各省市分布情况

数据来源:前瞻产业研究院整理

东西部地区整体实力较强

从公布的31个省市统计数据来看,我国东西部地区小贷企业规模相对较大。2018年东西部地区贷款余额占全国比重分别为43%和39%,企业数量占全国比重分别为38%和34%。虽然从贷款余额和企业数量上来看,西部地区均不及东部地区,但从单位机构贷款余额上来看,西部较东部0.03亿元的微弱优势。

截止至2018年底中国小额贷款企业地区分布情况

截止至2018年底中国小额贷款企业地区分布情况

数据来源:前瞻产业研究院整理

重庆表现亮眼

小额贷款企业的发展和地区经济实力联系紧密,小贷企业发展较好的多为经济强省(市)。截至2018年底,从实收资本和贷款余额两个指标来看,实力排在前五的省(市)分别为重庆市、江苏省、广东省、浙江省以及四川省。其中重庆用占比不到全国3%的企业数量,贡献了10.7%的贷款量,其贷款余额几乎是整个江苏省的2倍,其他地区实难望其项背。

重庆素有“中国网络小贷第一城”的称号,一方面,重庆小贷企业的监管设立条件较其他地区宽松,且在融资方式、杠杆率、税收政策等方面具有优惠;另一方面,互联网龙头企业不断进入,推动了重庆市互联网小贷的快速发展。2011年6月,重庆市alibaba小额贷款企业作为重庆市第一家互联网小贷企业成立,注册资本为18.08亿元。紧随其后的是注册资本为12亿元的重庆苏宁小额贷款企业,于2012年12月成立。此后,各个行业资本蜂拥而至,带动重庆小额贷款行业蓬勃发展。

截止至2018年底中国小额贷款企业TOP5地区分布情况

截止至2018年底中国小额贷款企业TOP5地区分布情况

数据来源:前瞻产业研究院整理

小额贷款企业将逐渐演变为金融服务发展中重要一环

中国消费金融市场的潜力巨大。根据Oliver Wyman报告,近年来中国消费金融市场经历大幅度扩张,预期未偿还余额总额将由2017年的人民币8.2万亿元升至2021年的人民币19.9万亿元,复合年增长率超过24.9%。

同行业比较方面,小贷企业与银行和其他传统线下贷款机构相比,存在成本低期限长、额度高交易体验更快更灵活等优势。与传统渠道相比,小贷平台能够为用户提供卓越体验和更多元化产品组合,未来必然会成为更多消费者消费金融服务提供商的首要选择。

金融机构贷款产品对比情况

金融机构贷款产品对比情况

资料来源:前瞻产业研究院整理

以上数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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